車有貸款還可以借？分期車借款全流程解析一次懂！

分期車定義 分期車是指買車時用分期付款的方式，通常向銀行或汽車金融公司申請貸款，每月固定還款。車在你手上，但產權受銀行抵押。還沒還完貸款前，車的所有權還部分屬於銀行。

分期車的特徵 ✓ 向銀行或汽車金融公司借錢買車
✓ 還在每月按時還銀行貸款
✓ 還沒還完前，銀行在車上有抵押權
✓ 產權不完全是你的（直到還清貸款）

分期車 vs 全額車的差異 • 全額車：完全沒有銀行貸款，產權完全是你的
• 分期車：還有銀行貸款在身，產權受銀行抵押

💡 重點：分期車和全額車借款的最大差異在於「剩餘貸款」。

為什麼分期車可以借？ 因為車有價值、有殘值。即使還有銀行貸款，車的市場價值減去貸款金額，就是可借額度。當舖不會接觸銀行的抵押權，只是根據殘值給你貸款。

為什麼有人會害怕問這個問題？ 很多人會想「銀行有抵押權，當舖不會借吧」。但這是誤解。銀行的抵押權和當舖的借款互不影響。只要你是車的合法使用者（或所有人），當舖就可以借你。

計算範例 你的車市場價值 60 萬元
還欠銀行貸款 40 萬元
可借額度 = 60 萬 − 40 萬 = 20 萬元

影響借款額度的因素 ✓ 剩餘貸款多少（貸款越少，能借越多）
✓ 車況（新舊、有無損傷、里程數）
✓ 市場行情（二手車價格波動）
✓ 當舖評估（按實際情況調整）

評估方式 帶車來當舖，我們會查詢車的市場價值（用二手車平台、拍賣紀錄）。扣掉你的剩餘貸款，就是可借額度。全部透明、簽約前告知。

當舖汽車借款利息 • 月息：1.5-2.5%（依車況和市場價值）
• 計算：借款金額 × 月息 % × 月數
• 例如：借 20 萬、月息 2%、借 12 個月
利息 = 20 萬 × 2% × 12 = 4.8 萬

倉棧費（保管費） • 三個月繳一次
• 汽車倉棧費通常三個月 1,500-4,500 元
• 依車價和當舖標準而定

一心當舖承諾 ✓ 月息透明、簽約前告知
✓ 倉棧費合理、不會亂加
✓ 當舖利息合法，年利率不超過 16%
✓ 提前還款可減少利息（無違約金）

💡 對比：銀行汽車貸款利息約 3-5% 年利率，但審核嚴格。當舖月息 2% = 年 24%，但審核寬鬆、當日撥款。

Step 1 – 電話諮詢或直接來店（5-10 分鐘） 先電話說「我有分期車，還想借錢」，當舖給初步評估。或者直接帶車和資料到店，現場馬上評估。

Step 2 – 帶資料評估（30-50 分鐘） 帶身分証、汽車行照、汽車鑰匙、銀行貸款証明到當舖。當舖評估車況、查市場價值、扣掉剩餘貸款，告訴你能借多少。

Step 3 – 確認額度、簽約（10-15 分鐘） 確認借款金額、月息、倉棧費、還款期數。簽訂借款契約，所有費用寫清楚，簽前要問清楚。

Step 4 – 撥款（1-3 天） 簽約完成後，當日或隔日撥款到指定銀行帳戶。通常 1-3 天內款項會到帳。

必帶 – 身分證件和車輛資料 ✓ 身分証正本（必須）
✓ 汽車行照（機動車登記証，必須）
✓ 汽車鑰匙（必須）
✓ 銀行貸款証明（貸款単據、還款証明，必須）

選帶 – 加快評估的資料 ✓ 保養紀錄（證明車況好）
✓ 購買發票或估價單（証明車價）
✓ 保險單（顯示車的狀況）
✓ 任何能証明車價值的文件

💡 檢查清單：身分証 ✓ 行照 ✓ 鑰匙 ✓ 貸款証明 ✓？都帶齊了嗎？帶齊了就來一心當舖吧。

與原貸款人的關係 ✓ 分期車還有銀行貸款
✓ 當舖借款不會影響原貸款
✓ 但要確保能同時還兩筆
✓ 建議先和銀行確認提前還款政策

利率對比和選擇 銀行汽車貸款：利率 3-5% 年，但審核嚴格、時間長
當舖汽車借款：月息 1.5-2.5%（年 18-30%），但快速、審核寬鬆
適合誰：急需現金、或銀行拒絕的人

提前還款計畫 ✓ 借款時規劃還款期數
✓ 什麼時候能清掉銀行貸款？（這樣車的產權才完全是你的）
✓ 什麼時候能清掉當舖借款？
✓ 提前還款無違約金，會減少利息

重要提醒 分期車借款前，確認自己能同時負擔「銀行貸款 + 當舖貸款 + 生活費」。不要因為借了當舖的錢，就無法還銀行貸款。這樣信用會受損。